新手上路，刮蹭難免。所以，保險(xiǎn)是解決這些后顧之憂的最佳方法。那么新手上路前我們到底應(yīng)該買哪些保險(xiǎn)呢？出現(xiàn)了情況，又有哪些情況是保險(xiǎn)公司不予理賠的呢？

車輛損失險(xiǎn)

車輛損失險(xiǎn)是負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害和意外事故造成車輛自身的損失。這是車險(xiǎn)中最主要的險(xiǎn)種，從一般的刮蹭事故到車毀人亡，都要靠它來減少損失�；ㄥX不多卻能獲得很大保障。

對于新手買的新車來說，車主的駕車技術(shù)或駕駛習(xí)慣不能對車輛安全提供較高的保障時(shí)，最好買此險(xiǎn)種。因?yàn)榧词拱l(fā)生刮蹭，去修理廠稍微修一下，就要花不少錢。若不投保這個(gè)險(xiǎn)種，車輛碰撞后的修理費(fèi)都得自己掏腰包，負(fù)擔(dān)較重。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

該險(xiǎn)種與交強(qiáng)險(xiǎn)的功能幾乎重疊，都是在車主的車撞了人之后用來賠付對方的醫(yī)療或補(bǔ)償費(fèi)用的。但是交強(qiáng)險(xiǎn)的保障能力有限，難以應(yīng)付重大的人傷事故，一般還是應(yīng)該再購買第三者責(zé)任險(xiǎn)。第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額有5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬和100萬元7個(gè)檔次可供選擇。它們之間的賠償限額差距很大，但相應(yīng)保費(fèi)的差距并不大。主要看車主的需求了。

不計(jì)免賠險(xiǎn)

單保車損險(xiǎn)的話，保險(xiǎn)公司有一定比例的免賠范圍，也就是說車主必須自己掏出一部分的錢為事故買單。買了不計(jì)免賠險(xiǎn)的話，就可以讓保險(xiǎn)公司全額賠付了。所以建議消費(fèi)者在為新車購買車險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)給車損險(xiǎn)與第三者責(zé)任險(xiǎn)分別投保不計(jì)免賠險(xiǎn)，使理賠權(quán)益最大化。

新車要買劃痕險(xiǎn)

大多數(shù)車輛是露天停放或是在地下停車位停放，車身很容易出現(xiàn)被別人或別的車造成劃傷。一般來說，新手對于新車的外觀最為關(guān)注，車輛即使出現(xiàn)很細(xì)微的劃痕，車主也會很心疼，因此建議車主為新車投保劃痕險(xiǎn)。

另外，如果車輛經(jīng)常跑高速公路，或是經(jīng)過的路段比較復(fù)雜，容易刮蹭或出現(xiàn)人為劃痕，都需要投保劃痕險(xiǎn)。細(xì)細(xì)算算，車身側(cè)面由于出現(xiàn)劃痕需要重新噴漆至少需要2000元，投保了劃痕險(xiǎn)，這筆錢就會由保險(xiǎn)公司埋單。

新車不必買自燃險(xiǎn)

由于汽車自燃一般是因線路老化短路所引起的，所以，新車在2-3年內(nèi)不必投保自燃險(xiǎn)。廠家對新車因電路等原因?qū)е碌淖匀家灿匈|(zhì)量擔(dān)保，條件是車主不做電路改動。

保險(xiǎn)公司要選好

要盡量選擇網(wǎng)絡(luò)完善、服務(wù)體系完整的公司。對于經(jīng)常駕車外出或需要跑高速的車主來說，最好選擇規(guī)模較大的保險(xiǎn)公司。因?yàn)檫@樣的保險(xiǎn)公司在全國各地都有分公司，網(wǎng)點(diǎn)比較健全，車主遇到麻煩可即時(shí)在當(dāng)?shù)剞k理定損、理賠等業(yè)務(wù)。

除了這些幾項(xiàng)主要險(xiǎn)種外，車主還可以選擇幾種附加險(xiǎn)。譬如盜搶險(xiǎn)，它可以解決一旦車輛被盜或被搶，車主的損失能夠得到相應(yīng)的賠償。另外新司機(jī)存在著開車技術(shù)不熟練的問題，所以建議新司機(jī)為經(jīng)常乘坐自己車的親戚朋友買上一份車上人員責(zé)任險(xiǎn)。

當(dāng)然，如果您為自己的愛車上了所謂的“全險(xiǎn)”也并不是說所有出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司都會理賠。

我們來看一下哪些情況保險(xiǎn)公司是不給理賠的。

在為自己的愛車購買了“全險(xiǎn)”之后，是否就意味著您將自己的車放進(jìn)了“保險(xiǎn)箱”、可以肆無忌憚地開車了呢？即使您為自己的車輛購買了全險(xiǎn)，開車過程中也需要注意許多細(xì)節(jié)問題，因?yàn)樵S多特殊的情況給您帶來的損失不屬于保險(xiǎn)理賠的范圍，為了避免不必要的支出，我們來看一下有哪些情況是不屬于保險(xiǎn)公司理賠的范圍。

一、車主喝酒后駕車發(fā)生事故車輛損失的，不予賠償。禁止酒后駕車，是有明文規(guī)定的，酒后駕車本身就已違法，所以酒后駕車所發(fā)生的事故責(zé)任全由自己承擔(dān)，保險(xiǎn)公司不予賠償。

二、發(fā)動機(jī)進(jìn)水后再啟動造成損壞，保險(xiǎn)公司不賠。車輛行駛到水深處，發(fā)動機(jī)熄火后，如果司機(jī)強(qiáng)行打火造成損壞，屬于操作不當(dāng)，其損失不在保險(xiǎn)公司賠償范圍之內(nèi)。

三、駕駛員所執(zhí)駕駛證準(zhǔn)駕車型與所駕駛車輛型號不相符合的，不予賠償。駕照是駕駛?cè)藛T的駕駛執(zhí)業(yè)資格證明，因?yàn)轳{照是分車型的，不是說你有駕駛照就可以開所有的機(jī)動車。簡單的說就是持有準(zhǔn)駕大客（貨）車駕照者有資格駕駛小車，而持有小車準(zhǔn)駕的車主就不能去駕駛大客（貨）車；學(xué)手動檔的駕駛員可以開手動檔和自動檔車，但持摩托車駕照者就不能駕駛汽車。如果所駕車輛不駕駛證照準(zhǔn)駕車型不相符的一旦發(fā)生事故后，保險(xiǎn)公司就不負(fù)責(zé)賠償。

四、加裝設(shè)備出現(xiàn)損失，保險(xiǎn)公司不賠。現(xiàn)在，很多車主購買新車后會加裝音響、視頻、冰箱等設(shè)備，但是這些新增設(shè)備出現(xiàn)損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。為此，車主可以為這些新增設(shè)備投保新增設(shè)備損失險(xiǎn)。需要注意的是，如果改裝車后留下安全隱患，車主事先沒有通知保險(xiǎn)公司，發(fā)生事故車主還是不能得到賠償。

五、車上部分零件被盜，保險(xiǎn)公司不賠。車主在購買保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司通常會規(guī)定“非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、被搶劫、被搶奪、被損壞”為除外責(zé)任。因此，車主可以為車輛安裝必要的防盜裝置，最好把車輛停放在安全場所。

六、發(fā)生事故后車主放棄追償權(quán)，保險(xiǎn)公司不賠。車輛出險(xiǎn)后，如果責(zé)任在別人，車主不能因嫌麻煩而放棄追償權(quán)，因?yàn)檫@等于車主同時(shí)放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。因此，車輛出險(xiǎn)后且責(zé)任在對方，車主一定要先找對方索賠；索賠未果，再找保險(xiǎn)公司，并將追償權(quán)移交給保險(xiǎn)公司。

七、維修期間車輛出現(xiàn)損失，保險(xiǎn)公司不賠。如果車輛在維修期間發(fā)生碰撞、被盜等損失，保險(xiǎn)公司不會賠償，因?yàn)樾蘩韽S有責(zé)任妥善保管維修車輛。此外，車主需要注意，保險(xiǎn)車輛在競賽、測試期間出現(xiàn)損失，保險(xiǎn)公司也不負(fù)責(zé)賠償。

八、駕駛員故意事故不賠。根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定，駕駛員的故意行為屬于責(zé)任免除范圍，因此即使發(fā)生任何緊急狀況，如果是駕駛員的蓄意行為造成事故，保險(xiǎn)公司都不會負(fù)責(zé)賠付。因此專家建議車主一定要遵守這些條款。

九、車撞自家人不賠。第三者責(zé)任險(xiǎn)只負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛因意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失。在第三者責(zé)任險(xiǎn)的條款中規(guī)定，“第三者”的定義中，不包括保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及家庭成員以及被保險(xiǎn)人的家庭成員。因此，如果您不慎撞了自家人，不僅要承受感情上的痛苦，而且也不能得到保險(xiǎn)公司的賠付。

十、收費(fèi)停車場丟車不賠。一般情況下，車輛在收費(fèi)停車場或者營業(yè)性修理廠中被盜，保險(xiǎn)公司都不負(fù)責(zé)賠付。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司認(rèn)為放在以上場所的車輛，停車場是有保管車輛的責(zé)任的，因此因?yàn)楸９苋吮９苘囕v不善造成的車輛丟失需要由保管人來承擔(dān)責(zé)任。建議車主不管保險(xiǎn)公司是否負(fù)責(zé)理賠，您都應(yīng)該第一時(shí)間向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并立即向車場提出索賠。另外，駕駛員一定要注意保管好停車收據(jù)并貼身保管，以便不時(shí)之需。

十一、車內(nèi)物品丟失不賠。根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品中的保險(xiǎn)范圍規(guī)定，盜搶險(xiǎn)的賠償范圍僅僅是車輛本身，而不包括車內(nèi)的物品。目前保險(xiǎn)公司對車?yán)锏奈锲范鄶?shù)都不承保，只有少數(shù)公司的財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品可以承諾對車內(nèi)的特殊物品進(jìn)行賠償。因此專家建議投保人盡量將值錢的物品放在比較安全的地方或者隨身攜帶，以免遭受不必要的損失。

順便再提醒一下購買二手車的車主，舊車交易時(shí)，購車主與原車主在辦理車輛轉(zhuǎn)戶手續(xù)的同時(shí)，也不要忘了把已上保險(xiǎn)的車輛也辦理轉(zhuǎn)戶變更手續(xù)，否則一旦所購二手車發(fā)生事故，無法尋求保險(xiǎn)公司理賠。

優(yōu)卡溫馨提示：借著馬上到來的元旦春節(jié)長假，我們?yōu)榇蠹液唵谓榻B了如何選擇最適合自己車輛的保險(xiǎn)種類，希望對大家在購買新車上保險(xiǎn)時(shí)能有所幫助。順便再次提醒哪些“裸險(xiǎn)”族，一定要上商業(yè)險(xiǎn)，如果出了事情真的會很麻煩，從利人利己的角度想一下還是上了吧。